안녕하세요! 요즘 밤마다 미국 주식 창 보느라 잠 못 이루는 서학개미분들 많으시죠? 저도 최근에 엔비디아나 테슬라 같은 종목들이 오르내리는 걸 보면서 가슴이 철렁할 때가 한두 번이 아니더라고요. 😊 수익이 나면 기쁘긴 하지만, 막상 '수익의 22%를 세금으로 내야 한다'는 생각을 하면 벌써 아깝다는 생각이 들기도 합니다.
하지만 걱정 마세요! 세법은 복잡해 보이지만, 우리가 활용할 수 있는 '공제 혜택'만 잘 챙겨도 내야 할 세금을 0원까지 줄일 수 있거든요. 특히 연말이 다가오기 전에 미리 준비해야 하는 '선취매 전략'과 '손실 확정' 기법은 선택이 아닌 필수입니다. 자세한 내용은 국세청 홈택스 양도소득세 안내 페이지에서도 기초 정보를 확인할 수 있지만, 오늘은 제가 실전에서 바로 써먹는 꿀팁들 위주로 쉽게 풀어드릴게요!
미국 주식 세금 체계 핵심 요약 📊
먼저 우리가 왜 절세를 해야 하는지, 그 기본 뼈대부터 알아야겠죠? 해외주식 투자를 하면 크게 두 가지 세금을 만납니다. 바로 매매차익에 대한 '양도소득세'와 배당금에 대한 '배당소득세'예요.
해외주식은 1월 1일부터 12월 31일까지 발생한 수익과 손실을 모두 합산합니다. 여기서 250만 원을 빼고 남은 금액의 22%를 세금으로 내는 구조예요.
| 구분 | 양도소득세 | 배당소득세 |
|---|---|---|
| 과세 대상 | 매매 수익 (확정분) | 분배금 및 배당금 |
| 세율 | 22% (지방세 포함) | 15% (미국 원천징수) |
손실 종목 매도로 세금 '제로' 만드는 법 📉
솔직히 수익 난 종목만 있으면 좋겠지만, 우리 계좌에는 항상 '파란불'이 켜진 아픈 손가락들이 있죠? 이걸 절세에 이용하는 게 바로 '손익 통산' 전략입니다. 올해 수익이 많이 났다면, 연말이 가기 전에 마이너스인 종목을 잠시 팔아서 수익을 상쇄시키는 거예요.
실전 예시 📝
- 현재 상황: 엔비디아 +1,000만 원 수익 확정
- 보유 중인 물린 종목: 테슬라 -750만 원 (평가손실)
- 액션: 테슬라를 매도하여 손실 750만 원을 '확정'합니다.
- 결과: 최종 순이익 250만 원 → 기본공제 250만 원 적용 시 세금 0원!
해외주식은 결제일 기준(T+1~2)으로 연도가 바뀝니다. 안전하게 12월 26~27일 전에는 매매를 끝내야 올해 내역으로 반영됩니다.
기본공제 250만 원 '선취매' 전략 🔢
이 전략은 고수들만 안다는 꿀팁인데요. 올해 수익이 250만 원이 안 된다면, 오히려 수익 중인 종목을 일부 팔아서 수익을 확정 짓고 바로 다시 사는 방법입니다. 왜냐고요? 올해 안 쓰면 사라지는 250만 원 공제 쿠폰을 억지로라도 쓰기 위해서죠!
양도세 계산기 맛보기 🔢
ISA 및 연금저축 계좌 200% 활용하기 🏦
직접 투자가 무섭거나 세금이 너무 부담된다면 국내 상장된 미국 ETF를 이용해 보세요. ISA 계좌를 통해 투자하면 비과세 혜택과 저율 과세 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
- 비과세 한도: 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 수익에 대해 세금 0원
- 저율 분리과세: 한도 초과 수익에 대해서도 22%가 아닌 9.9%만 과세
- 과세 이연: 연금저축 계좌는 인출할 때까지 세금을 내지 않고 재투자할 수 있어요
- 손익 통산: 손실 난 종목을 팔아 이익을 깎으세요.
- 쿠폰 활용: 연 250만 원 공제는 이월되지 않습니다.
- ISA 계좌: 국내 상장 미국 ETF로 비과세 받기.
- 대행 서비스: 증권사 무료 신고 대행을 꼭 신청하세요.
자주 묻는 질문 ❓
지금까지 미국 주식 투자자라면 꼭 챙겨야 할 양도세 절세 전략들을 살펴봤습니다. 힘들게 번 내 수익, 세금으로 다 나가면 너무 슬프잖아요? 오늘 알려드린 손익 통산과 250만 원 선취매 전략 꼭 기억하셔서 똑똑한 투자 이어가시길 바랍니다!
혹시 본인의 계좌 상황에서 어떻게 하는 게 최선일지 헷갈리신다면 댓글로 상황을 남겨주세요. 제가 아는 선에서 정성껏 답변드릴게요! 모두 성투하세요~ 😊
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